Gefeliciteerd, je bod is geaccepteerd! Eigenlijk begint het werk nu pas echt. Je moet de hypotheek gaan regelen, verzekeringen afsluiten en bij de notaris alle zaken afronden.
Gefeliciteerd, je bod is geaccepteerd! Nu begint het regelwerk. Je moet de hypotheek gaan regelen, verzekeringen afsluiten en met de notaris diverse zaken afronden. Maar niet voordat je het koopcontract hebt getekend.
Koopcontract
Nadat jij tijdens de onderhandeling een prijs overeen bent gekomen voor een woning, moet je een koopcontract tekenen. Het koopcontract wordt opgemaakt door de makelaar van de verkopende partij. Hierin staan alle afspraken die gemaakt zijn rondom de koop van de woning.
Ongetwijfeld heb je al diverse gesprekken over een hypotheek gehad, maar nu wordt het ook tijd om de hypotheek echt te regelen. Neem contact op met de bank of financieel adviseur die jouw hypotheek gaat regelen en laat deze de hypotheek helemaal in orde maken.
Sleutel ontvangen
Met de makelaar spreek jij ook af wanneer jij eigenaar wordt van de nieuwe woning. Kortom, wanneer de sleuteloverdracht gaat plaatsvinden. Na de sleuteloverdracht ben jij echt eigenaar van de woning. Voordat je de sleutel ontvangt zijn er nog een aantal zaken om rekening mee te houden. Sluit verzekeringen op tijd af, koop meubels op tijd en vergeet bijvoorbeeld je abonnementen niet te verhuizen. Meer over het regelen van diverse zaken vindt je in de volgende stap van het stappenplan ontvangst sleutel
Veel gestelde vragen
Koopcontract tekenen
Wat is een koopcontract?
In het koopcontract staan alle afspraken en voorwaarden rondom de koop van de woning. Hierbij moet je denken aan de verkoopprijs, de opleverdatum en eventuele afspraken over een bouwtechnisch onderzoek.
Waar moet ik op letten tijdens het tekenen van een koopcontract?
StartEasy heeft een checklist gemaakt met daarin alle punten waar je op moet letten bij het tekenen van een koopcontract. Mocht je aan aankopend makelaar hebben, dan mag je van de aankopend makelaar verwachten dat deze het koopcontract goed doorkijkt. (link)
Er staat geen vaste planning voor het tekenen na het koopcontract nadat het bod is geaccepteerd. Overal het algemeen maakt de makelaardij het koopcontract binnen twee weken na het accepteren van het bod in orde.
Het koopcontract is niet direct bindend. Na de ondertekening hebben de kopers nog 5 werkdagen de tijd om zich te bedenken. Tevens bestaat de mogelijkheid dat de financiering niet rond komt.
In het koopcontract staan veel woorden die ik niet begrijp
Een koopcontract staat bol van ingewikkelde termen. StartEasy heeft daarom een verklarende begrippenlijst opgesteld. Veel mensen hebben geen idee waar zij nu precies voor tekenen. Weet waar jij je handtekening onder zet en neem alle onverklaarbare woorden door met de begrippendatabase van StartEasy. (link)
Hypotheek
Hoeveel kost een hypotheek?
De kosten van een hypotheek zijn afhankelijk van de hoogte van de hypotheek, maar ook van het rentepercentage en de soort aflossing. Dit bedrag is voor iedereen verschillend.
Wat kost het afsluiten van een hypotheek?
De kosten voor het afsluiten van een hypotheek verschillen per hypotheek en zijn ook afhankelijk van waar de hypotheek wordt afgesloten. Soms wordt een afsluitprovisie gevraagd en soms wordt een uurbedrag in rekening gebracht. Een adviseur heeft ongeveer 20 uur werk aan het rondmaken van een hypotheek.
Wat is het verschil tussen bruto en netto hypotheekkosten?
De bruto hypotheekkosten zijn het bedrag dat je maandelijks moet betalen aan de hypotheekverstrekker. De netto hypotheekkosten zijn de kosten die blijven, nadat je het belastingvoordeel van de bruto hypotheekkosten hebt afgetrokken. Je netto hypotheekkosten zijn je daadwerkelijke maandlasten.
Hoelang duurt het afsluiten van een hypotheek?
Het afsluiten van een hypotheek neemt ongeveer 4 tot 6 weken in beslag. De exacte tijd verschilt per hypotheekverstrekker.
Je kan een hypotheek aflsuiten bij de bank waar jij een rekening hebt, maar ook bij een andere bank. Daarnaast heb je in Nederland diverse hypotheekadvieskantoren en assurantietussenpersonen waar hypotheken afgesloten kunnen worden.
StartEasy heeft een checklist (link) ontwikkeld met een overzicht van alle hypotheken. Door deze door te nemen krijg je misschien een beter gevoel welk soort hypotheek bij jou past.
Op het moment dat de sleuteloverdracht heeft plaatsgevonden start de betaling van de hypotheek. De hypotheek betaal je altijd achteraf. Stel je voor dat de hypotheek passeert op 15 januari. Dan gaat de hypotheek dus op 15 januari in. In dat geval betaal je pas rond 1 maart voor de eerste keer de hypotheek. In dat geval betaal je voor de helft van januari en de gehele maand februari.
Wat gebeurt er als ik de hypotheek niet rond kan krijgen?
In het koopcontract staat een periode genoemd voor de ontbinding financiering. Mocht het niet lukken om voor die tijd de financiering rond te krijgen en je kan dit bewijzen, dan kan je alsnog onder het koopcontract uit. Hier zijn vaak wel strenge eisen aan verbonden en moet samen met bewijzen van diverse financiële dienstverleners gebeuren.
Mocht je na deze periode niet meer in de mogelijkheid zijn om een hypotheek af te sluiten, dan ben je meestal de waarborgsom (10% van de aankoop) kwijt. Het komt maar zelden voor dat dit het geval is, want vaak weten mensen vrij snel of je wel of geen hypotheek kunt krijgen.
Soorten hypotheek
Wat zijn de voor- en nadelen van een lineaire hypotheek?
Bij de lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af gedurende de looptijd, waardoor de schuld en de rente (maar dus ook de fiscale aftrek) jaarlijks lager worden.
Iedere maand minder
Met een lineaire hypotheek geef je dus steeds wat minder uit. Ook wordt je hypotheekrenteaftrek steeds lager. Dat komt omdat alleen de hypotheekrente aftrekbaar is van de belasting en niet de aflossing.
Voor wie?
Een lineaire hypotheek is interessant voor mensen die zonder risico’s willen aflossen en snel van hun woonlasten af willen. En vooral geschikt voor mensen die nu een redelijk hoog salaris hebben en daar in de toekomst minder zeker van zijn, zoals bijvoorbeeld mensen die vroegtijdig willen stoppen met werken, of in deeltijd willen gaan werken.
De voordelen
- Je betaalt al gelijk een stuk van je schuld af
- Je hypotheeklasten nemen iedere maand wat af
- Je betaalt in totaal minder rentevergoeding dan bij andere hypotheekvormen
De nadelen
- Je lasten zijn aan het begin relatief hoog
- In de loop van de jaren neemt je belastingvoordeel af
Bron: Autoriteit Financiele Markten
Wat zijn de voor- en nadelen van een annuïteiten hypotheek?
Een annuïteit is een ander woord voor 'vast bedrag'. Wie een annuïteitenhypotheek afsluit, betaalt iedere maand een vast bedrag (afgezien van eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen. Het ene deel is de rente die je moet betalen over de lening. Het andere deel, de aflossing, wordt gebruikt om de lening terug te betalen.
Steeds minder rente, steeds meer aflossing
Hoewel je altijd hetzelfde maandbedrag betaalt, verandert geleidelijk de verdeling van dit bedrag over rente en aflossing. In het begin bestaat het grootste deel uit rente en een klein deel uit aflossing. Naarmate de looptijd vordert, wordt een steeds groter deel van dit maandbedrag gebruikt voor aflossing en dus een kleiner deel voor rentebetalingen.
Het bedrag dat je geleend hebt wordt steeds lager, omdat je stapje voor stapje het geleende geld terugbetaalt. Je betaalt daarom telkens minder rente. Een steeds groter deel van het vaste maandbedrag wordt gebruikt voor het aflossen van de lening.
Een rekenvoorbeeld
In de praktijk kost het je bij een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar ongeveer 22 jaar om de helft van het hypotheekbedrag af te lossen. De rest ben je kwijt aan rente. De andere helft van het hypotheekbedrag los je af in de laatste 8 jaar, als je nog maar weinig rente hoeft te betalen. Je maandlasten worden zo gekozen dat je aan het eind van die 30 jaar precies het gehele bedrag hebt terugbetaald. Niets meer, maar ook niets minder.
Afnemende populariteit
Hoewel je bij een annuïteitenhypotheek iedere maand hetzelfde bedrag betaalt, ben je in de praktijk iedere maand een beetje duurder uit. Alleen je rentekosten zijn namelijk aftrekbaar van de belasting. Het belastingvoordeel wordt gaandeweg steeds kleiner, omdat je steeds minder rente betaalt.
Deze hypotheekvorm wordt steeds minder vaak gebruikt. Hypotheken die op de lange termijn fiscaal aantrekkelijker zijn, zoals de spaarhypotheek, zijn nu veel populairder.
Voor wie?
Een annuïteitenhypotheek is interessant voor mensen die een goed toekomstperspectief hebben. Iemand die aan het begin van zijn carrière staat, bijvoorbeeld.
Door de belastingaftrek ben je in de beginperiode relatief goedkoop uit. Later ben je netto steeds meer geld kwijt, maar heb je waarschijnlijk een hoger inkomen om de hogere lasten op te vangen.
Een annuïteitenhypotheek kan ook interessant zijn als je toch niet van de renteaftrek kunt profiteren. Dit is bijvoorbeeld het geval als je een tweede woning koopt.
De voordelen
- Een eenvoudige, heldere hypotheekvorm
- Veel belastingvoordeel en dus relatief lage lasten in de beginperiode
- Het geleende bedrag is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt
De nadelen
- Je netto woonlasten worden steeds hoger
- In de beginfase los je nauwelijks af
- Het is over de hele looptijd bekeken een relatief dure hypotheekvorm
Bron: Autoriteit Financiele Markten
Wat zijn de voor- en nadelen van een spaarhypotheek?
Bij een spaarhypotheek betaal je iedere maand alleen rente over het geld dat je hebt geleend. Je lost dus niets af. Dat doe je pas aan het eind van de looptijd van de hypotheek. Dan betaal je in één keer het geleende bedrag terug. Om te zorgen dat je tegen die tijd over dat bedrag beschikt, sluit je een spaarverzekering af. Via deze spaarverzekering ‘spaar’ je het bedrag bij elkaar.
Aflossing verzekerd
De verzekeringspremie die je iedere maand betaalt bestaat uit twee delen, een risicodeel en een spaardeel. De risicopremie wordt gebruikt voor het verzekeringsdeel. Het spaardeel zorgt voor een gegarandeerd geldbedrag. Je weet dus altijd zeker dat je aan het einde van de looptijd je hypotheek geheel kunt aflossen, omdat de hoogte van de spaarpremie zodanig wordt vastgesteld dat aan het einde van de looptijd het spaarsaldo, inclusief de hypotheekrente gelijk is aan de hypotheekschuld.
Constante woonlasten
Een kenmerk van de spaarhypotheek is dat de spaarrente even hoog is als de hypotheekrente. Een stijging van de rente betekent dat je maandelijks een hoger rentebedrag moet gaan betalen over het geld dat je geleend hebt. Je hoeft echter minder premie te betalen, omdat automatisch ook de spaarrente omhoog gaat. Hierdoor blijven je maandlasten vrij constant, zelfs als de rente varieert.
Lastig overstappen
De koppeling tussen de hypotheek- en spaarrente heeft ook nadelen. De lening en de spaarverzekering sluit je bij één instelling af en dar zit je voor de rest van de looptijd aan vast. Tussentijds overstappen naar een andere geldgever is vaak een kostbare zaak.
Voor wie?
De spaarhypotheek biedt vrijwel constante lasten, een gegarandeerd geldbedrag op het eind en dus veel zekerheid. Dit maakt de hypotheek interessant voor mensen die zich geen kostenstijgingen kunnen permitteren. Dit geldt bijvoorbeeld voor starters, die weinig geld achter de hand hebben. Ouderen en alleenstaanden betalen een relatief hoge premie voor de overlijdensrisicoverzekering. Zij zijn vaak minder gunstig uit met een spaarhypotheek.
De voordelen
- Je weet zeker dat je het complete hypotheekbedrag bij elkaar ‘spaart’
- Je woonlasten zijn vrij stabiel, zelfs als de hypotheekrente stijgt
- Het kapitaal dat je al sparend opbouwt, is geheel belastingvrij
De nadelen
- Je spaart nooit meer bij elkaar dan het hypotheekbedrag
- De koppeling tussen hypotheek en spaarrekening geeft je weinig flexibiliteit
- Je bent relatief duur uit als de hypotheek- en spaarrente laag is
Bron: Autoriteit Financiele Markten
Wat zijn de voor- en nadelen van een levenhypotheek?
Er zijn twee verschillende soorten levenhypotheken. De ene wordt ook wel beleggings(verzekerings)hypotheek of universal-life polis genoemd. De andere is de traditionele levenhypotheek.
Bij het afsluiten van een (traditionele) levenhypotheek doe je twee dingen:
Je leent geld voor de aankoop van een huis. Én je sluit een levensverzekering af. Gedurende de looptijd van de hypotheek betaal je elke maand rente over het totale geleende bedrag. Gedurende de looptijd los je niets af van je schuld, maar wel betaal je iedere maand het premiebedrag van je levensverzekering. De levensverzekering heeft tot doel de lening aan het einde van de looptijd af te lossen.
Spaardeel en risicodeel
De premie van je levensverzekering bestaat uit een spaardeel en een risicodeel. Dankzij het spaardeel spaar je gedurende de looptijd van de hypotheek een geldbedrag bij elkaar. Hiervoor krijg je een gegarandeerde vergoeding. Daarnaast schrijft de verzekeraar jaarlijks een extra bedrag bij, bijvoorbeeld in de vorm van winstdeling.
De hoogte hiervan kan van jaar tot jaar verschillen. Hierdoor heb je geen zekerheid dat op de einddatum het volledige bedrag is opgebouwd en kan er zowel een overschot als een tekort ontstaan. Als de hypotheek afloopt, wordt het opgebouwde bedrag uitgekeerd. Met dit bedrag wordt je hypotheek (gedeeltelijk) afgelost. De risicopremie wordt gebruikt voor het verzekeringsdeel.
Rendement
Hoeveel je spaardeel precies oplevert, staat niet van tevoren vast, dit hangt af van de hoogte van de winstdeling. Wel wordt gewoonlijk een bepaald minimumrendement gegarandeerd. Daardoor ben je verzekerd van een minimumbedrag aan het eind van de looptijd. Meestal is dat zo’n 60% van het hypotheekbedrag.
In de praktijk is het gerealiseerde rendement meestal hoger. Normaal gesproken is het eindkapitaal voldoende om de complete hypotheekschuld te voldoen. Je kunt zelfs extra geld overhouden. Maar denk eraan dat je altijd een risico loopt dat je blijft zitten met een restschuld.
Voor wie?
Een levenhypotheek is interessant als je beleggen te riskant vindt en sparen te terughoudend. Je loopt een beperkt risico. Deze hypotheekvorm is vooral geschikt als je een hoog inkomen hebt, omdat je dan het meest profiteert van de renteaftrek.
De voordelen
- Je betaalt een vast maandbedrag
- Je profiteert gedurende de gehele looptijd van maximale renteaftrek, doordat je niet aflost
- Als het gerealiseerde rendement hoog is, spaar je meer geld bij elkaar dan je hypotheekschuld
De nadelen
- Bij de variatie waarin sprake is van winstdeling kan het uiteindelijke rendement te laag zijn om de hele schuld af te lossen en blijf je zitten met een restschuld
- Je betaalt relatief hoge administratieve kosten
Bron: Autoriteit Financiele Markten
Wat zijn de voor- en nadelen van een hybride-/ spaarbeleggingshypotheek?
De hybride hypotheek is een combinatie van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. Daarom wordt het vaak een spaarbeleggingshypotheek of combinatiehypotheek genoemd.
Bij een spaarhypotheek betaal je iedere maand alleen rente over het geld dat je hebt geleend. Je lost dus niets af. Dat doe je pas aan het eind van de looptijd van de hypotheek. Dan betaal je in één keer het geleende bedrag terug. Dit bedrag moet je in de tussentijd bij elkaar te hebben gebracht. Zoals de naam al zegt, doe je dit door te sparen en/ of te beleggen.
Je betaalt iedere maand een premie. Deze premie bestaat uit twee delen, een risicodeel en een spaardeel/ beleggingsdeel. Het risicodeel is bestaat uit de premie voor een overlijdensrisicoverzekering. Mocht je voor het eind van de looptijd van de hypotheek komen te overlijden, dan wordt een verzekeringsbedrag uitgekeerd. Met dit bedrag wordt je hypotheek afbetaald. Je nabestaanden kunnen dan in het huis blijven wonen.
Met het spaardeel/beleggingsdeel spaar en/of beleg je om het geleende bedrag bij elkaar te sparen. Gedurende de looptijd van de hypotheek kun je heen en weer switchen tussen sparen en beleggen. Is de rente laag en zitten de aandelenkoersen in de lift, dan kies je ervoor om het premiebedrag te laten beleggen. Verwacht je een minder gunstig beursklimaat, dan kies je voor de zekerheid van sparen.
Beleggen is per definitie een onvoorspelbare en dus risicovolle onderneming. Het kan ook gebeuren dat je aandelen weinig tot niets opleveren. Dan blijf je aan het einde van de looptijd van je hypotheek met een restschuld zitten.
Optimaal belastingvoordeel
Je blijft steeds rente betalen over het totale geleende bedrag, daarom profiteer je gedurende de hele looptijd optimaal van de hypotheekrenteaftrek en profiteer je van het opbouwen van een belastingvrij vermogen.
Voor wie?
Een spaarbeleggingshypotheek is aantrekkelijk voor wie graag wil beleggen, maar toch ook de nodige zekerheid wil inbouwen.
De voordelen
- Flexibiliteit; je bepaalt zelf hoe je premie wordt gebruikt
- Een fiscaal aantrekkelijke hypotheekvorm
- Bij goede beleggingsresultaten kan de hypotheek meer opleveren dan het bedrag dat je nodig hebt
De nadelen
- Je leent, spaart, belegt en verzekert bij dezelfde bank; tussentijds overstappen naar een andere geldverstrekker is daardoor lastig
- Het switchen tussen sparen en beleggen kan een kostbare onderneming zijn
- Bij tegenvallende beleggingsresultaten kun je geld tekort komen om de hypotheeklening terug te betalen. Je blijft dan zitten met een restschuld
Bron: Autoriteit Financiele Markten
Wat zijn de voor- en nadelen van een krediethypotheek?
De krediethypotheek is de meest flexibele hypotheekvorm die er bestaat. Het werkt als een bankrekening waarop je ‘rood’ mag staan. Het bedrag (je limiet) is nu alleen een stuk hoger. Je kunt, net als bij een gewone bankrekening, geld opnemen en geld storten. Zolang je je limietbedrag maar niet overschrijdt.
Elke maand betaal je een vergoeding over het bedrag dat je hebt opgenomen: de rente. Hoe hoog het bedrag is dat je op mag nemen (‘rood’ mag staan), hangt vooral af van wat je huis waard is.
Vroeger was een krediethypotheek erg aantrekkelijk, omdat je alle rentebetalingen van de belasting mocht aftrekken. Nu geldt dat niet meer in alle gevallen. Gebruik je de krediethypotheek voor de aanschaf, het onderhoud of de verbetering van je huis?
Dan is de rente die je betaalt, volledig aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Als je de krediethypotheek gebruikt voor consumptieve aankopen is de rente niet aftrekbaar. Voorbeelden van dit soort aankopen zijn een auto, een boot of een caravan.
De hypotheekrente is een reden om toch een krediethypotheek te nemen. Deze is namelijk lager dan de rente voor een ‘gewone’ geldlening. Dit is mogelijk omdat je bij een krediethypotheek de geldverstrekker je huis als onderpand aanbiedt. Bovendien is de rente voor een krediethypotheek meestal niet voor langere perioden vast te zetten.
Voor wie?
Een krediethypotheek wordt vaak afgesloten door mensen die (tijdelijk) extra geld willen hebben, bijvoorbeeld voor een verbouwing. Ook is deze hypotheekvorm populair bij oudere mensen. Die kunnen zo de overwaarde van hun huis gedeeltelijk in geld omzetten als oudedagsvoorziening.
De voordelen
- Je bepaalt zelf wanneer en hoeveel je terugbetaalt
- Je kunt bedragen die je stort ook gemakkelijk weer opnemen
- De rente is soms aftrekbaar van de belasting (als je het geld gebruikt voor je huis)
De nadelen
- De rente is meestal niet voor langere perioden vast te zetten
- Het bedrag dat je rood mag staan (je limiet) is een stuk lager dan wat je huis eigenlijk waard is (meestal 75% van de verkoopwaarde van je huis)
- De rente is soms niet aftrekbaar van de belasting (als je het geld gebruikt voor de inrichting)
Bron: Autoriteit Financiele Markten
Wat zijn de voor- en nadelen van een Aflossingsvrije hypotheek?
Bij de aflossingsvrije hypotheek los je niets af, maar betaal je iedere maand rente over het geleende bedrag. Wanneer de hypotheek afloopt, moet je het geleende bedrag in één keer terugbetalen.
Fiscaal voordeel
Doordat je bij een aflossingsvrije hypotheek niets aflost, blijf je gedurende de hele looptijd rente betalen over het totale geleende bedrag. Dat is op zich gunstig, want de hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar. Je kunt dus gedurende de hele looptijd het maximale bedrag van de belasting aftrekken.
Je hebt met de aflossingsvrije hypotheek in vergelijking met andere soorten hypotheken de laagste maandlasten. Je profiteert van een maximale belastingaftrek. Daarnaast betaal je alleen rente en geen aflossing of premies. Daar staat tegenover dat je zelf moet zorgdragen dat je de lening na afloop van de looptijd aflost.
Combineren met andere hypotheken
Het maximumbedrag waarvoor je een aflossingsvrije hypotheek kunt afsluiten, ligt eigenlijk altijd een stuk onder de waarde van het huis. Je zult dus voor het resterende bedrag eigen geld moeten inbrengen of een aanvullende hypotheek moeten afsluiten waarop je wél aflost.
Met ingang van 1 augustus 2011 mag een hypotheek maximaal 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij zijn.
Einde van de looptijd
Aan het einde van de looptijd (maximaal 30 jaar) moet je het geleende bedrag aflossen. Dat kan bijvoorbeeld door je woning te verkopen of doordat je in de tussentijd het benodigde geld zelf bijeen hebt gespaard. Vaak is het ook mogelijk om een nieuwe hypotheek af te sluiten. Houd er wel rekening mee dat de rente over deze nieuwe hypotheek niet meer fiscaal aftrekbaar kan zijn.
Voor wie?
Voor mensen die op latere leeftijd gaan verhuizen naar een kleinere woning en een behoorlijk gedeelte eigen geld inbrengen, is de aflossingsvrije hypotheek het overwegen waard. Verder wordt deze hypotheekvorm veel gebruikt in combinatie met andere hypotheekvormen.
De voordelen
- Lagere maandlasten dan bij elke andere hypotheekvorm
- Je hebt optimaal belastingvoordeel vanwege de hypotheekrenteaftrek
- Het is een eenvoudige hypotheekvorm, die makkelijk met andere hypotheken is te combineren
De nadelen
- Het maximale bedrag dat je aflossingsvrij kunt lenen, ligt altijd ruim onder de verkoopwaarde van je woning
- Je lost niets af, daarom bouw je ook geen bezit op
- Soms stelt de geldverstrekker een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Alleen de notaris is bevoegd om een stuk onroerend van eigenaar te laten wijzigen in het kadaster. Aangezien jij de nieuwe eigenaar wordt van een woning, moet dit in het kadaster gewijzigd worden. Daarvoor heb je dus een notaris nodig.
Wat kost een notaris?
De kosten van een notaris zijn sterk afhankelijk van de diensten en de werkzaamheden die verricht moeten worden. Als jij jouw woning met een hypotheek betaald, dan moet een hypotheekakte opgemaakt worden. Deze kost tussen de €350,- en €650,-. Een overdracht kost tussen de €450,- – €750,- euro. Wellicht moet ook nog een testament opgesteld worden of een samenlevingscontract.
Kijk in de StartEasy bedrijvenlijst voor een notaris bij jou in de buurt. Bij het kiezen van een notaris is het ook een kwestie van gevoel. Vraag ook eens aan familie en vrienden met wie zij goede ervaringen hebben. Wil jij gewoon de goedkoopste notaris inschakelen. Dan is het slim om de tarieven te vergelijken op de website www.goedkoopstenotaris.nl.
Wanneer moet ik langs bij de notaris?
In principe ga je alleen langs bij de notaris tijdens de overdracht. Alle het andere contact verloopt via de telefoon en e-mail.
Mensen die nog tips van een notaris willen krijgen of vooraf een gesprek met de notaris willen, betalen hier vaak extra geld voor. Dit bedrag kan al snel oplopen tot €175,- tot €250,- per uur.
Is de notaris in mijn voordeel of in het voordeel van de verkopende partij?
De notaris adviseert de koper over alle zaken die deze moet regelen rondom de aankoop van een huis. De notaris kent dus geen partijdigheid richting een van de partijen.
taxatie
Wat is een taxatierapport?
Een taxatierapport is een waardebepaling van een woning. Deze wordt opgemaakt door een onafhankelijk gecertificeerd taxateur.
Waar let een taxateur allemaal op
De taxateur let op alle zaken die de waarde van een woning bepalen. Hierbij moet je denken aan de staat van onderhoud, de locatie van de woning, maar bijvoorbeeld ook de zoninval bij een woning en nog veel meer aspecten die samen de waarde bepalen.
Wat kost een taxatierapport
De kosten van een taxatierapport verschillen per taxateur en liggen tussen de 250 en 400 euro. Deze kosten zijn aftrekbaar voor de inkomstenbelasting in het jaar dat de overdracht plaats heeft.
Wie betaalt een taxatierapport
De koper van een woning moet het taxatierapport betalen, want die heeft het rapport nodig voor de financiering.
